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发展普惠金融 服务脱贫攻坚
太原宣传网 2017-03-28 10:04  来源:太原日报

“三农”问题一直是党中央关注的重点,而其中的农村贫困人口问题,更是近几年来中央政府工作的重中之重。在刚刚结束不久的“两会”上,李克强总理的政府工作报告中又一次提到了“脱贫”问题。报告指出:“贫困地区和贫困人口是全面建成小康社会最大的短板”“今年再减少农村贫困人口1000万以上,完成易地扶贫搬迁340万人”“中央财政专项扶贫资金增长30%以上”。这充分体现出了我国政府对完成脱贫目标的信心和决心。

一、脱贫攻坚面临的严峻形势

让我们先来看一张这样的“脱贫成绩单”:2014年全国农村贫困人口减少1232万人;2015年减少1442万人;2016年减少1240万人,易地扶贫搬迁人口超过240万人。这些数字,均超额完成了年度目标。虽然取得了这样的成就,但我们仍然不能对脱贫问题松一口气,脱贫攻坚所面临的形势依然严峻。到目前为止,我国还有4300多万贫困人口,而到2020年农村贫困人口要如期实现脱贫,每年就至少要减少1000万人以上。而且,我国当前剩下的贫困人口基本是“贫中之贫、困中之困”,且更加集中在连片特困地区和深度贫困地区。因病致贫人口的比重越来越高,文化素质不高、没有劳动力或缺乏劳动力的贫困人口比重也越来越高。因此,下一阶段,连片贫困地区将是区域攻坚的重点,贫困地区的路、水、电等基础设施和公共服务的改善力度也将加大。此外,重病人群、慢性病人等特殊贫困群体也将成为扶贫工作的重点,这对于实现精准扶贫来说是十分必要的。

脱贫既要重量,更要重质。今年的政府工作报告提出,要实施最严格的评估考核,严肃查处假脱贫、“被脱贫”、数字脱贫的不正常问题。这就要求各地提高扶贫措施的针对性,不能搞“大水漫灌”。政府的主要工作,应该是雪中送炭。

二、普惠金融与脱贫攻坚之间的良性互动关系

普惠金融,顾名思义,就是指普遍惠及社会各类群体的金融。其中,“各类群体”特别强调的是贫困地区、少数民族及偏远地区的困难群众。普惠金融重视消除贫困、实现社会公平,对于脱贫攻坚具有特殊重要意义。今年的政府工作报告指出,鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部,国有大型银行要率先做到;发挥好政策性开发性金融作用,强化农村信用社服务“三农”功能。由此可见,在今年我国政府将大力引导普惠金融进入农村贫困地区,让其更好地为脱贫攻坚服务。

农村是一片广阔的土地,包括贫困地区,如果我们能将其很好地开垦出来,种上发展的“种子”,这颗“种子”在精心培育下,便会长成一棵参天大树,然后反过来惠及农村,为贫困地区提供新鲜的血液和更有生机的环境。贫困地区的脱贫与普惠金融的发展就是这样一种彼此促进,相互协同的关系,它们在合理的机制下,可以实现一种良性循环。一方面,普惠金融中金融服务的全面性和普遍性,可以让贫困地区的困难群众平等地享受各种金融服务。在政府的有意引导之下,将金融资源引入农村,灌溉农村长久以来金融贫瘠的土地,利用社会上的闲散资金,让其为贫困地区的农业发展服务,为集体经济服务。“授人以鱼,不如授人以渔”,政府对于贫困地区专门的财政补贴固然有效,但且不论这过程中的领导干部“蝇贪”行为,光是贫困地区在长期的补贴中产生的依赖心理,困难群众就无法彻底脱贫。这种治标不治本的方法,终归不是最佳选择,只能作为辅助手段。唯有搞活当地经济,进行“造血式”扶贫,使其能够自力更生,贫困地区才能真正摘掉“贫穷”的帽子。另一方面,贫困地区走出贫穷的泥潭,实现经济社会的发展,会反过来促进普惠金融服务的完善与创新。有多样化的需求,才有多样化的供给。如果贫困地区能凭借普惠金融服务的进入,实现经济的初步发展,他们最底层的生存需求满足后,会自然而然地产生更高层次的金融需求,因为人们只有首先能够生存下去,才会有生活可谈,才能产生“活得更好”的欲望。这种欲望,会刺激当地金融业的不断完善和创新发展。这是一种良性循环机制,二者是双向促进的关系。

三、大力发展普惠金融的思路选择

要解决贫困地区和贫困人口脱贫攻坚的巨大资金需求,就必须用好、打好金融这张“牌”,特别是要大力发展普惠金融,为扶贫开发提供强大的“活水源头”。

1.以结构性倾斜信贷政策支持普惠金融发展。从业界角度来说,银行业、小型金融机构等要更好地为基层服务。从政府角度来说,在发展普惠金融方面应给予金融机构一定激励机制。除了已经存在的金融机构以外,还要鼓励科技类企业向普惠金融这个方向发展,逐步改变贫穷偏远地区金融服务差、基层金融服务不足的现象。发展普惠金融潜力比较大,目前科技力量发挥不充分,还有很多政策、制度方面的障碍,要通过改革开放和学习全球各地好的经验,进一步推广普惠金融,同时把它作为做好扶贫攻坚工作的一项主要内容。

2.大力发展互联网金融并加强金融监管。普惠金融注重金融服务的匹配性和精准性,即金融机构既需要为贫困地区提供差异化、个性化的金融服务,也要能够根据贫困农户需求精准开发金融产品。这就要求利用互联网技术创新农村金融扶贫的方式和工具。应大力发展线上电子银行,解决贫困农户分散、贫困地域偏远、金融机构网点不足等问题。大力开发互联网金融产品,鼓励商业银行改进评级授信方法,运用大数据技术设计信贷产品,解决风险成本高、抵押担保不足、资金投放粗放等问题。大力发展农村电子商务,鼓励金融机构设立金融扶贫工作站,改造升级传统业务结构,为农户提供“支付结算+投融资+教育+电商+物流+信息”的一站式普惠金融服务,解决农村地区市场信息缺失、销售渠道不畅、产业升级滞后等问题,打造措施更精准、结构更优化、业态更合理的金融扶贫新模式。大力发展众筹平台,可以有效地整合社会闲散资金投入到急需资金注入的项目中。

互联网金融行业飞速发展和繁荣令人瞩目,与此同时,其风险也随之累积,引起各方面的广泛关注。宏观上看,互联网金融灵活性和创新性的特点,有望借政策红利迎来发展新阶段,成为扩大内需加速经济增长的重要推动剂。从微观上看,互联网金融行业仍处于参差不齐阶段,一系列的不良事件都证明行业的不规范性将成为发展的最大羁绊。因此,整顿规范互联网金融发展秩序尤为重要。近日的国务院政府工作报告也指出,对互联网金融等累积风险要高度警惕,要稳妥推进金融监管体制改革,有序化解处置突出风险点,整顿规范金融秩序,筑牢金融风险“防火墙”。

3.加快农村信用体系构建。普惠金融注重走“造血”式、内源式扶贫道路,要以提高贫困农户自我发展能力为目标,这就要求打通金融扶贫与提高农户素质、集聚农村资源、发展农业产业的连接通道,形成良好的文化环境、制度环境,因此应加快农村信用体系建设。

加快农村信用体系建设,要多方协调,建立健全信用联合激励惩戒机制。农村信用体系建设是一项系统工程,覆盖广大农村,地域情况千差万别,问题复杂,涉及人员多,许多工作需要跨地区、跨部门、跨领域联合协作,统筹安排,统一行动。要加强组织领导,明确和坚持“政府牵头,部门推动,社会参与,群众自律”的整体工作思路,建立以各级政府为主导的、由涉农金融机构、税务、工商、公安、法院、教育、农业等部门参与的联席会议制度,创新完善信用信息平台的共建共享机制,建立健全守信联合激励和失信联合惩戒制度。

加快农村信用体系建设,要持之以恒开展多渠道、多层次的信用宣传活动。要充分发挥基层人民银行、农村金融机构网点的优势,在农村地区常年广泛开展多种形式的金融知识和信用知识普及、宣传活动;要充分发挥报纸、广播、电视等传统媒体和互联网、微博、微信等新型媒体的渗透作用,大力宣传农村信用体系建设,增强农户征信意识和信用意识,营造“守信光荣,失信可耻”的浓厚社会氛围;要积极探索符合农村实际、被广大农民认可和接受的宣传方法、工作模式,杜绝形式主义,努力克服“宣传一阵风,人走一场空”的弊端。

(作者单位:山西财经大学)

作者:毛传为 刘晓博
 
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